打击虚拟货币，再次升级，同盾建议金融机构这样做……

国庆前夕泰达币沉淀多了可以交易，央行等十部委发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（以下简称《通知》），明确有关活动虚拟货币是非法的，需要建立健全制度来应对虚拟货币交易炒作的风险。 工作机制，构建多维度、多层次的风险防范和处置体系。

虚拟货币一般分为两类，一类以比特币为代表，具有突出的虚拟资产属性； 另一种是泰达币等稳定币，更多的是扮演支付工具的角色。 截至目前，比特币总市值已达约8000亿美元，稳定币总市值已超过1200亿美元。 这两类虚拟货币可以脱离传统金融机构的支付系统而封闭运作，脱离商业银行和支付机构的账户系统，只在兑换法币时才连接。 同时，其高度的匿名性使其容易成为洗钱、非法跨境转移资产、跨境赌博等犯罪活动的工具。 因此，虚拟货币引起了各国监管部门的广泛关注。

同盾科技相关专家表示，从全球范围来看，我国是最先关注虚拟货币风险并采取有效措施的国家。 中国人民银行会同多个部门在2013年和2017年先后发文明确虚拟货币是虚拟商品，所有金融机构不得开展虚拟货币相关业务。 今年以来，人民银行、银保监会等部门进一步加强虚拟货币风险防范，要求金融机构严格执行相关规定。 针对此次十部委发布的通知，专家梳理了其要点，并为金融机构提出了以下建议：

通知摘录

建议措施

三、加强虚拟货币交易炒作风险监测预警

（七）综合监测预警。 ……不断完善加密资产监控技术手段，实现虚拟货币“挖矿、交易、兑换”的全链条追踪和全程信息备份……

准确画像可疑币种相关交易账户，完善虚拟币异常交易监控模型，通过机器学习实现交易的实时和准实时监控。

四、构建多维度、多层次的风险防范和处置体系

（九）金融机构和非银行支付机构……不得为虚拟货币相关经营活动提供开户、资金划转、清算结算等服务……

客户身份识别、币种异常交易监控模型、账户/商户管理等手段多管齐下，阻断虚拟货币交易，切断资金链。

（十）加强与虚拟货币相关的互联网信息内容和访问管理...

加强金融产品相关文字、图片、音视频等信息和发布渠道的内容安全管理。

（十三）……依法严厉打击虚拟货币相关经营活动中的非法经营、金融诈骗等犯罪活动……

引入知识图谱、态势感知等技术，对货币相关交易场景和人群进行溯源分析、关联分析、动态分析，实现全方位监控。

具体而言，针对监管政策要点，同盾科技相关专家建议银行和支付机构重点做好以下工作：一是关注与虚拟货币相关的异常资金链，参与异常资金的上下游。虚拟货币相关链条 二是分析虚拟货币交易炒作活动的资金交易特征，构建智能实时和准实时检测系统，有效提升监测识别能力； 三是全面排查识别虚拟货币场外交易者资金账户，及时切断交易资金。四是完善内部工作机制，确保相关监测处置措施到位。

然而，打击虚拟货币并非易事。 虚拟货币具有高度匿名性、去中心化、跨界跨境等特点。 使用虚拟货币作为媒介进行资金转移往往涉及“币分离”和“先币后币”。 参与主体、资金流向多元、资金环节十分复杂； 货币相关人员还利用技术手段逃避金融机构的反洗钱监控。

“这需要银行升级科技武器，从客户身份识别和尽职调查，到完善虚拟货币异常交易监测模型，再到加强账户和商户管理等手段，精准感知、动态防御、阻断虚拟货币交易。” ，切断资金环节”，同盾科技专家表示：

“从根本上讲，银行应建立健全虚拟货币交易全生命周期管控能力，从前期了解客户、风险识别到交易管控、切断资金链、事后风险评级、反馈策略优化、等泰达币沉淀多了可以交易，完善虚拟货币交易风控体系。这就需要银行加大科技投入，针对虚拟货币交易呈现的新风险、新特点，利用以下科技手段进行针对性部署和管控。

不。 1 客户识别

据同盾科技专家介绍，虚拟货币交易包括中央对手方买卖虚拟货币、虚拟货币交易撮合服务、虚拟货币兑换、代币发行融资、虚拟货币衍生品交易等。 资金环节复杂，账户识别困难。 大。 同时，在虚拟货币圈内，出租、购买他人手机卡、银行卡、账户等违法行为较多。 还有很多交易是我用自己的账户积极参与合作盈利的，比如跑分平台刷单的交易。 . 与货币相关的交易往往通过大量的银行账户分散交易资金，使虚拟货币交易隐藏在大量的跨行小额收支中，大大增加了银行识别虚拟货币交易的难度。帐户。

针对这些特点，银行需要重点关注与虚拟货币及其上下游账户相关的异常资金链。 他们需要构建涵盖客户身份、行为信息、风险状况、交易环境和相关关系的虚拟货币交易专题数据模型，以支持与货币相关的交易。 识别交易客户。 例如，银行可以根据掌握的与货币相关的交易账户数据，分析商户特征或个人基本信息、关联方信息、内外标签信息和设备、手机号码、IP风险列表等，并结合外部数据，有效识别货币相关账户； 在此基础上，从货币相关数据模型的基础层、集成层和应用层进行全面管控。

不。 2 货币相关交易监控

自2017年9月4日金融机构正式切断交易所法币支付环节以来，虚拟货币交易已全面从交易所转为OTC场外交易，即买卖双方通过直接交易隐藏在正常交易中的虚拟货币交易转账，使银行和支付机构更难发现。

同盾科技专家表示，这需要银行对与货币相关的交易进行更有针对性的监测，通过规则策略、虚拟货币交易场景分析模型、图形分析等方式识别异常和可疑交易，或者个人提早提出预警，并根据分析结果输出通过、人工审核、拒绝，提高涉币交易风险监控的效率和准确性。

例如，虚拟货币交易涉及多个环节。 与交易环节上的其他环节相比，虚拟货币做市商账户往往具有交易量小、频率高但累计金额巨大、交易对手分散、交易连续的特点。 因此，可以从这一点出发，对与货币相关的交易环节上的个人投资者和其他环节进行细分和综合管控。

不。 3 加强商户管理

金融机构在有效客户识别和货币相关交易监控的基础上，通过大数据平台和风控集市的数据供给，构建货币相关特征计算、货币相关规则计算等模型引擎，最终生成虚拟货币交易账户。 /商户名单，切断涉案资金交易环节，并完成风险处置和效果分析，反馈风控策略优化。

银行和支付机构还需要根据炒币交易的特点，重点监控可疑的“催收账户”。 在实际交易中，炒币平台和服务商往往会通过更改“马甲”账户来规避银行的风控。 因此，银行和支付机构需要建立涉币交易风险清单，对涉币交易账户实施“零容忍”打击。

不。 4 介绍知识图谱技术

很多虚拟货币交易都是由帮派组织的，上下游分工明确。 比如，有人专门做中央对手方的角色，连接外部平台和货币集团； 对内形成“大户-零售户”的两级结构。 因此，银行需要对账户或商户部署管控模型，同时结合知识图谱技术，对涉案上下游账户进行深度挖掘、溯源分析、关联分析等。 帮派检测。

知识图谱可以帮助银行基于数据分析和场景分析构建复杂的实体和实体网络，将异常关系和风险特征模型应用到知识图谱中，动态计算风险传播路径、传播结果和影响因素，并有效地挖掘虚拟现实。 货币交易风险。

不。 5 引入态势感知系统

除了关注虚拟货币与金融系统的连接环节，采取“止付”等措施外，金融机构还可以通过主动学习和识别未知的异常事件，嗅出潜在的货币相关交易风险。 终端安全态势感知系统，基于设备指纹技术和数据，结合大数据处理技术、业务知识积累和AI算法模型，主动锁定威胁现有系统和信息的新风险，实现全网风险主动感知、检测、防御、可视化、联动、溯源等整体闭环环节。

此外，这份监管通知还要求“加强与虚拟货币相关的互联网信息内容和准入管理”。 同盾科技专家还建议，金融机构和互联网企业应形成合力，加强相关文字、图片、音视频信息的内容安全管理，全面阻断虚拟货币的公开曝光。

虚拟货币交易不仅需要金融体系内部加强监管，还需要各部门协调配合，运用法律和技术手段进行综合打击。 对于广大消费者来说，也有必要增强风险意识，不参与虚拟货币相关的投机活动。 作为社会科技力量，同盾科技也将继续通过新技术的创新应用，帮助金融机构持续提升风险管理能力。

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