元界，银行数字化转型的终结？

什么是元节？

这部电影早就想到了元宇宙。

2009年，《阿凡达》上映。英文名Avatar的原意是“化身”。电影《阿凡达》讲述的是一位残疾退伍军人，他的精神思想和这个克隆的阿凡达人的身体合二为一。残疾老兵的尸体死在了控制室的一个盒子里，而他的灵魂则被转移到了这个新克隆的阿凡达人的身上继续生存。

2018年，《Ready Player One》上映。 2045年，处于混乱和崩溃边缘的现实世界令人失望，人们将救赎的希望寄托在虚拟游戏世界“绿洲”上。人们只要戴上VR设备，就可以进入这个与现实形成鲜明对比的虚拟世界。即使你在现实中是社会边缘的失败者，在《绿洲》中你仍然可以成为超级英雄。

音乐会还有一个元节。

7月21日，十余位中日虚拟歌手在上海黄浦江畔奔驰文化中心首次同台献唱，为近万人献上难得的虚拟演唱会。日本著名虚拟歌手“初音未来”和中国虚拟歌手“洛天依”同台演唱《B WITH U》，随后与B站代表“22”、“33”共同演唱名曲《One More Cup》 》，11月19日上午10点，美国著名流行歌手贾斯汀·比伯与虚拟娱乐公司Wave在元界举办演唱会与大家见面。比伯通过头像进入虚拟世界，歌迷可以在会议期间用虚拟表情直接与比伯互动。

元界到底是什么概念？

元界一词诞生于1992年的科幻小说《雪崩》中，描述了一个庞大的虚拟现实世界，人们被数字化身控制，相互竞争以提高自己的地位，直到现在，描述仍然超前未来的世界。

一种流行的解释是，“元界”是虚拟时空的集合，由一系列增强现实（AR）、虚拟现实（VR）和互联网（Internet）组成。 “元界”是一个与现实世界平行、高度互联的虚拟世界，运用了AR/VR、云计算、AI、5G、区块链等技术。元界具有六个特性：持久性、实时性、兼容性、经济属性、连通性和创造力。

从时空的角度来看，元宇宙是一个空间维度上是虚拟的，时间维度上是真实的数字世界；从真实性的角度来看元宇宙和数字货币概念股，虚拟世界中既有现实世界的数字复制品，也有虚拟世界的创作；从独立性来看，元界是一个与外部现实世界紧密相连、高度独立的平行空间；从连通性的角度来看，元界是一个连续的空间，包括网络、硬件终端和用户，虚拟现实系统的广泛覆盖。

巨人开始布局元宇宙。

NVIDIA 首席执行官 Jen-Hsun Huang “我们浪费了很多东西来弥补我们不模拟的事实。我们想模拟虚拟世界中的工厂，模拟植物，模拟现实世界中的电网。”搭乘元界快车 NVIDIA市值突破7000亿美元，Omniverse Enterprise即将正式上线。

Microsoft 推出了 Microsoft Teams，这是一种支持 Together 模式的元节模式，支持基于笔记本电脑、手机、VR 和 Microsoft 的 Hololens 耳机等设备的 Microsoft Office 365 中的沉浸式会议。

Meta 拥有三个虚拟世界的抓手：一个是沉浸式智能硬件——VR 设备 Oculus。二是基于PyTorch的AI云服务。在未来的元界，各种语音和视觉AI云服务都是设备。第三个是Metavase发起的数字货币Libra。

金融业对元宇宙的探索

美国风险投资家 Matthew Ball Metaverse 将支付定义为“对数字支付流程、平台和运营的支持，包括法定货币和数字货币以及比特币和以太坊等货币的交换。货币交易金融服务和其他区块链技术。”

如果元界有跨境交易，则存在汇率问题。为了提高跨境支付的效率，SWIFT先后推出了GPI、SWIFT Go等项目。此外，G20）还达成共识，启动《G20加强跨境支付路线图》，全面提升全球跨境支付效率，有望惠及元界发展。

2019 年，Facebook 推出了加密货币项目 Libra。 Libra 是一个基于区块链的低波动性加密货币和智能合约平台。 Libra 锚定了一个由多国法定货币组成的“一篮子货币”，也称为“稳定币”。 Libra 后来更名为 Diem，瞄准了美元稳定币，并发布了数字货币钱包项目 Novi。 Facebook 更名为 Meta 后，利用其加密货币项目为其 Metaverse 支付业务奠定了基础。

韩国MetaCity是一个基于区块链的“元城市”，涵盖金融、公共教育、政府部门、电子商务、娱乐等广泛领域。 IBK投资证券将在“元城”开设人民币分行，提供投资实体经济等各类金融投资服务。

韩国国民银行在 Metaverse 环境中开设了一家分行。在分支机构和员工“远程办公”中心为客户提供虚拟分支机构和金融游乐场。客户可以走进虚拟分支机构，与内容互动，并通过视频通话与现实生活中的代理聊天。

国内银行业开始考虑元宇宙。

2021年11月18日，百信银行发布“相爱4周年”数字化收藏，同步推出“AI虚拟品牌官”二次元形象，打造虚拟时尚科技感知识产权。藏品基于区块链技术发行，独一无二，不可篡改。它是银行业第一个 NFT 数字集合。百信银行表示，“此次发行数字馆藏是我们迎接元界的尝试。作为下一代互联网，银行与客户的互动方式、产品和服务的方式，甚至形式上都可能发生重大变化。”未来银行。AI数字人、沉浸式体验和基于区块链的数字资产是我们最关心的三个方向，结果将在不久的将来逐步公布。”

11月12日，招联消费金融官方微信公众号“招商金融”发文称，正式入驻元界。招商金融近日提交了“招商金融元界”商标注册，将推出全新品牌“Buy It消费金融”——Metacfc。在打造消费金融元界方面，招联消费金融计划将部署在普惠服务自动化、消费者全方位体验、智能管家定制三个方面。

普惠服务自动化，包括使用虹膜识别、云计算等技术，在1微秒内完成身份验证、信用评估、借贷等所有金融流程，使借贷产品匹配更加灵活；真实的消费体验 依托物联网、全息投影、裸眼3D、物理模拟模式、新一代手势追踪等技术，摆脱站点限制，享受沉浸式购物体验；智能管家定制是通过语音呼叫AI智能管家，输出定制的通用金融服务方案。

元界将如何改变银行业

无感体验金融产品

元界充满了游戏化的支付和金融交易。如果让客户在元界中输入自己的姓名、手机号、身份证号、卡号等信息，客户肯定会转身离开。因此，在元界中，建议可以通过硬件芯片进行认证，开发无感应的开户流程。人脸识别、协议确认等可以以游戏的方式顺利执行。例如，VR 眼镜和元界传感设备都带有自己的安全芯片。身份和账户信息可以存储在芯片中，它们可以在安全且无意义的背景下与元界金融系统进行交互。

身临其境的金融客户陪伴

在虚拟世界中，客户经理与他们的客户玩游戏。只要互动好，就不用担心存款。每天给顾客发微信，吃饭有什么意义？如果你能与元宇宙的游戏化互动，它将增强客户与你之间的互动，增加客户对你的了解。比如在虚拟世界里，陪客户去墨西哥海边看日落，爬珠穆朗玛峰，去西藏看布达拉宫，和客户一起听虚拟歌手演唱会。时间长了，客户会认出你的，不用担心存款。以后银行招聘会增加一个，能玩元界的优先考虑。

实时创建金融产品

在元宇宙中，金融产品不断变化，不再是静态的。菜市场需要卖菜贷款-收购结算，小吃店需要餐饮贷款-食材采购贷款，养猪场需要养猪贷款-农资采购。元界中的金融产品将具有数字原生能力，可以按需和实时场景组装和制造。在元界，根据客户的需求，在金融监管和银行管理的规定下，产品经理通过手势拖动进行现场全流程数字化产品制造。产品的实时制造需要非常高的技术平台能力。它需要一个强大的模块化和组件化的元界业务平台。之前的立项、开发调度、测试、合规检查等，都需要元界。这需要极其强大的云计算能力、高度的 AI 智能以及自动化的智能合约审批流程。

游戏和景点成为银行流量来源

您可以在珠穆朗玛峰、塔里木盆地、昆仑山或九寨沟开设分店。该银行将结合这些宏伟的地标，充分个性化其分支机构并展示自己的产品。虚拟景点将为元界分支机构带来高粘性的流量。元界分部将根据这些地点，开发结合景区和神话的游戏和场景，增加对交通的吸引力。

银行业数字化劳动力将高度繁荣

有一家科技公司踩到了元界的节点：Soul Machines，也被称为 Soul Machines，总部位于新西兰，正在为客户设计人工智能驱动的数字人，用于客户服务、宣传视频和教育。未来，银行将开发大量的数字金融机器人，可以在元界服务、获客、管理流量。这些数字人可以由真人、半真人或完全由人工智能驱动。这些数字灵魂将能够基于不断发展的智慧、知识和情感为银行获取客户、资金、品牌和业务发展。

区块链和数字货币将成为高频金融产品

在元界，区块链和数字货币有着天然的优势。由于这些技术的自然数字化，虚拟产业链可以在元界中更好地链接。法定数字货币的国家信用背书不会改变。它具有加密特性、可编程特性和可追溯特性。结合虚拟世界中的场景、游戏、产业生态、角色等元素后，数字货币的创新将远超纸币。和电子现金。智能合约将成为银行数字编程的高频工具。以太坊的生态功能和价值交换功能也将使银行能够更便捷地与行业和其他机构交换价值、数据和业务。

元界将使小银行能够“杀死”大银行

现在招商银行和平安的APP做得很好。但如果一些地方性的农商行和城商行在元界中发挥出色的话。随着实用信息服务的发展，参与游戏的发展，大量数字员工的发展，虚拟客户的公司，以及快速产品创建的实现，小银行在虚拟世界中击败大银行并非不可能。除了ESG，银行未来的年报很可能会增加对元界分行的描述。

数字营销将转型升级

过去，银行精准营销包括构建营销模型、标记、圈定客户群、发送短信、推送产品。在元宇宙中，这还远远不够。需要用“玩”的心态做虚拟世界的数字营销，同时也会考验获取银行客户心智的能力。未来心理学专家将在元界银行中留下自己的印记。专人会分析挖掘元界人的心理，通过设计高价值、高粘性的交互来获取客户，这将成为元界数字营销的特点。

银行数字孪生浪潮

数字双胞胎在线和离线完全不同。 《盗梦空间》的造梦者是未来虚拟世界中银行急需的人才。在数字孪生中，银行的场景建设将大为繁荣，银行将掌握更多自己的场景。还将全面整合元界和线下业务，利用元界与线下叠加，带来新的价值。

元界，银行数字化的航海时代

在大航海时期，一些欧洲人选择了穿越海洋到达美洲新大陆，寻找新的发展机会。这带来了大规模的物种和文化交流，促进了全球经济的繁荣。元界时代是现实世界探索数字世界的大航海时代。这个时代将更加辉煌，银行将在元界时代发生翻天覆地的变化。

也许，元界是银行数字化转型的终点。

【注：市场存在风险，投资需谨慎。在任何情况下元宇宙和数字货币概念股，本订阅号所包含的信息或所表达的意见仅为交换意见，不构成对任何人的投资建议。 ]

本文来自微信公众号，作者：孙杨，耿一涛。 36氪获授权发布。